Lorsqu’on souscrit une assurance santé pour son Berger australien ou son chat européen, un terme revient systématiquement dans les contrats : la franchise.
Souvent mal comprise, cette notion a pourtant un impact direct sur le montant de votre remboursement après chaque consultation vétérinaire. Chez Animal Assur, la franchise varie selon la formule choisie (Starter, Vitalité ou Sérénité) et mérite d’être bien comprise avant de faire son choix. On vous explique tout.
Résumé
La franchise correspond à la part des frais vétérinaires qui reste systématiquement à votre charge après chaque intervention, même lorsque votre chien ou votre chat est assuré. Chez Animal Assur, elle s’exprime en pourcentage de la dépense engagée, avec un minimum et un maximum qui varient selon la formule choisie : Starter, Vitalité ou Sérénité. Comprendre son fonctionnement, et ne pas la confondre avec le délai de carence, est essentiel pour choisir le contrat le plus adapté à votre budget et anticiper le montant réel de vos remboursements.
La franchise en assurance animaux, c'est quoi exactement ?
La franchise correspond à la part des frais vétérinaires qui reste à votre charge, même si votre animal est assuré. Concrètement, lorsque vous déclarez un sinistre, l’assureur ne rembourse pas 100 % de la somme prise en charge par votre formule : il déduit d’abord la franchise, puis applique le taux de remboursement prévu au contrat.
Il existe plusieurs types de franchises dans le monde de l’assurance animaux (franchise fixe, franchise proportionnelle, franchise par sinistre ou annuelle).
Chez Animal Assur, la franchise s’applique par « Intervention », c’est-à-dire par ensemble de soins liés à une même cause ou origine, et elle est exprimée en pourcentage de la dépense engagée, avec un montant minimum et un montant maximum selon la formule souscrite.
À quoi sert vraiment la franchise dans votre contrat d'assurance ?
La franchise a une vraie utilité, aussi bien pour l’assureur que pour l’assuré.
Elle permet de responsabiliser l’adhérent. En laissant une petite partie des frais à la charge du propriétaire, la franchise évite les recours systématiques chez le vétérinaire pour des bobos mineurs, et limite les dérives de surconsommation de soins.
Elle permet de maîtriser le prix de l’assurance pour chien et chat. Plus la franchise est élevée, plus la cotisation mensuelle est réduite, puisque l’assureur prend en charge une part moins importante du risque. À l’inverse, une franchise plus faible s’accompagne généralement d’une cotisation plus élevée.
Enfin n’oubliez pas que sans franchise, les assureurs devraient répercuter l’intégralité du risque sur les cotisations, ce qui rendrait les contrats bien plus coûteux pour tous les assurés , comme pour votre assurance auto ou habitation.
Starter, Vitalité, Sérénité : quelle franchise pour quelle formule ?
Chez Animal Assur, la franchise ne s’applique pas une fois par an, mais à chaque « Intervention », c’est-à-dire à chaque nouvel épisode de soins ayant une cause distincte. Elle est calculée en pourcentage de la dépense réellement engagée, avec un plancher et un plafond qui varient selon la formule choisie :
| Formule | Taux de franchise | Minimum | Maximum |
|---|---|---|---|
| Starter | 25 % | 20 € | 100 € |
| Vitalité | 20 % | 20 € | 100 € |
| Sérénité | 20 % | 20 € | 75 € |
Cela signifie que même sur une petite dépense, un minimum de 20 € sera systématiquement retenu, et que sur une dépense très élevée, la franchise ne dépassera jamais le plafond fixé par la formule. C’est une vraie sécurité pour votre budget !
Sur quels frais vétérinaires porte la franchise ?
La franchise s’applique aux remboursements relevant de la Garantie Frais vétérinaire : consultations, examens, analyses, hospitalisation, intervention chirurgicale, médicaments, ou encore frais d’euthanasie.
En revanche, la Garantie Prévention (vaccins, vermifuges, détartrage, stérilisation, bilan annuel, etc.) fonctionne différemment : elle est remboursée dans la limite d’un forfait annuel dédié, sans application de franchise à proprement parler.
Franchise et délai de carence : ne confondez plus les deux !
Ces deux notions sont souvent confondues, mais elles n’interviennent pas au même moment ni de la même façon :
- Le délai de carence est une période initiale (par exemple 60 jours pour la maladie en formule Starter, 45 jours en Vitalité et Sérénité, ou encore 2 jours pour un accident) pendant laquelle aucun sinistre n’est pris en charge, quelle que soit sa nature. C’est une période d’attente avant que la garantie ne devienne active.
- La franchise, elle, s’applique une fois la garantie active, à chaque remboursement de sinistre : c’est la part des frais qui reste systématiquement à votre charge.
En clair, la carence détermine quand la garantie commence à fonctionner, tandis que la franchise détermine combien vous serez remboursé une fois le sinistre pris en charge.
Combien allez-vous être remboursé par Animal Assur ? Nos exemples chiffrés
Prenons quelques cas pratiques pour bien visualiser le mécanisme, en formule Starter (franchise de 25 %, minimum 20 €, maximum 100 €) :
- Facture de 100 € : 25 % de franchise théorique = 25 €. La franchise retenue est donc de 25 €.
- Facture de 40 € : 25 % de franchise théorique = 10 €, mais le minimum contractuel est de 20 €. C’est donc 20 € qui seront retenus.
- Facture de 500 € en formule Sérénité (franchise 20 %, plafond 75 €) : 20 % de 500 € = 100 €, mais le plafond de la formule est fixé à 75 €. La franchise retenue sera donc de 75 € seulement.
Ces exemples montrent bien l’intérêt des formules à franchise plafonnée, comme Vitalité et Sérénité, qui protègent davantage l’assuré en cas de grosse dépense (chirurgie, hospitalisation prolongée, etc.).
Les questions les plus fréquentes sur la franchise en assurance chien et chat
Elle s’applique à chaque Intervention, c’est-à-dire à chaque ensemble de soins liés à une même cause. Plusieurs actes réalisés pour traiter la même pathologie peuvent donc être regroupés sous une seule franchise.
Chez Animal Assur, la franchise proportionnelle avec plancher et plafond s’applique à toutes les formules (Starter, Vitalité, Sérénité). C’est le taux et les bornes qui varient d’une formule à l’autre.
Oui, elle dépend uniquement de la formule souscrite, et non de l’espèce, de la race ou de l’âge de l’animal.
Si votre animal est jeune et en bonne santé, une formule Starter avec cotisation plus légère peut suffire. En revanche, si vous recherchez une meilleure protection contre les grosses dépenses imprévues (accident grave, chirurgie), la formule Sérénité, avec son plafond de franchise plus bas (75 €), offre une meilleure maîtrise du reste à charge.
